Indboforsikring ved flytning

Hvad dækker en indboforsikring?

Indboforsikringen dækker dine ejendele i boligen: møbler, tøj, elektronik og alt det, der ville ligge i flyttekasserne, hvis du flyttede i morgen. Den dækker typisk skader fra brand, vand og indbrud. Mange policer har også ansvarsdækning, som bruges, hvis du kommer til at skade en anden, og de har ofte en løsøredækning, der gælder uden for hjemmet.

Den dækker ikke selve bygningen. Er du lejer, er bygningen udlejers ansvar. Er du ejer, har du en husforsikring, der dækker huset, og som er en anden aftale. De to forveksles ofte, og det er en dyr forveksling, hvis der opstår skade.

Dækningen afhænger af policen. Nogle selskaber har en grunddækning med få ting og en udvidet dækning med flere. Læs, hvad du har, og se på, om det passer til din nye bolig.

Forsikringen følger adressen

En indboforsikring er knyttet til en adresse, ikke til dit cpr-nummer. Når du flytter, skal selskabet have besked direkte fra dig. Det sker ikke, selvom du har meldt flytning til Folkeregisteret. Ring eller skriv til selskabet, og opgiv den nye adresse og datoen, du flytter ind.

Prisen kan ændre sig. Selskabet vurderer risikoen ud fra postnummer, boligtype og størrelse, og de tre ting er sjældent de samme to steder. Flytter du fra et område med få indbrud til et med flere, kan prisen stige. Det samme gælder, hvis du flytter fra lejlighed til hus.

Ring og spørg, hvad din nye pris bliver, før du siger ja til at flytte policen med. Du er ikke forpligtet til at blive hos selskabet, bare fordi du er kunde. Ændrer prisen sig, er det et godt tidspunkt at se på alternativer.

Fire ting du skal spørge om, før du flytter

• Fra hvilken dato dækker policen den nye adresse?
• Er jeg dækket i begge boliger, mens jeg har nøgler til begge?
• Dækker policen transport, og hvilke krav stilles, hvis jeg flytter selv?
• Er dækningssummen stor nok til indbo i den nye bolig?

Den første er vigtigst. Mange policer har en dækning for den periode, hvor du har to boliger, men den gælder kun i begrænset tid. Det er den periode, hvor halvdelen af tingene står i kasser på gulvet i begge boliger. Få den skriftligt, og læg den sammen med flyttepapirerne.

Transportdækningen er den anden. Flytter du selv i en lejet bil, er det ikke givet, at policen dækker, hvis en flatskærm går i stykker på vejen. Anvender du et flyttefirma, skal det have en ansvarsforsikring, men den dækker ikke nødvendigvis alt. Læs mere om, hvordan du vælger mellem de to veje, i guiden om flyttehjælp og flyttefirma.

Dækningssum og dyre ting

Dækningssummen er det beløb, selskabet maksimalt udbetaler. Er den for lav, får du ikke fuld erstatning, hvis alt brænder. Regn på, hvad det ville koste at købe dit indbo på ny: møbler, tøj, køkkenudstyr, elektronik, bøger og alt andet. De fleste undervurderer det.

Har du dyre ting som cykel, smykker, kunst eller musikinstrumenter, kan de have en lavere grænse i policen eller kræve en særlig dækning. Spørg selskabet. Har du en elcykel eller en dyr kamerataske, kan de falde uden for standarddækningen.

Tag billeder af dine ting, før du pakker, og gem kvitteringer på de dyreste. Det er også en nem måde at have styr på, hvad du ejer, hvis noget går tabt under flytningen.

Lejer eller ejer

Er du lejer, har du brug for indboforsikring og gerne ansvarsdækning. Udlejer har bygningen dækket, men det er dit ansvar at dække dine egne ting. Er der bestemte krav i lejekontrakten, som at have en ansvarsforsikring, så tjek det, før du underskriver.

Er du ejer, er der to aftaler: indbo og hus. Husforsikringen overtager du, når du overtager huset, og den skal være på plads fra overtagelsesdagen. Spørg banken eller ejendomsmægleren, hvem der bestiller hvad, og hvornår det skal være klart.

Sikring af boligen kan give ro

Nye nøgler og bedre låse er en billig måde at få ro på i den første tid, hvor du ikke ved, hvem der har haft nøgler til døren. Nogle selskaber har krav til låse, og det kan blive aktuelt, hvis du skal have dækning ved indbrud. Læs i guiden om at skifte låse og nøgler, hvad du skal tænke på, og hvordan du måler cylinderen. Overvejer du også alarm, står det i guiden om alarm til ny bolig.

Hvis skaden sker under flytningen

Ting går i stykker, også med den bedste planlægning. Er skaden sket, mens ting var i hænderne på et flyttefirma, skal du melde det til firmaet samme dag og tage billeder. Er det sket, mens du flyttede selv, skal du melde det til dit forsikringsselskab, så snart du ved det. Jo hurtigere du melder, jo lettere er sagen at behandle.

Skriv ned, hvad der er gået i stykker, hvornår det skete, og hvordan. Find kvitteringen, hvis du har den. Tag billeder af skaden og af tingen, før den blev flyttet, hvis du har dem. Selskabet vil have dokumentation, og jo mere du kan vise, jo hurtigere kan de afgøre sagen.

Selvrisiko og undtagelser

De fleste policer har en selvrisiko, som er det beløb, du selv betaler, før selskabet dækker resten. Er skaden mindre end selvrisikoen, får du ikke noget. Det kan derfor være en god idé at se på, om en lavere selvrisiko giver mening, hvis du har mange værdier.

Læs også undtagelserne. De fleste policer dækker ikke skader, der skyldes slid, dårlig pakning eller uforsigtighed. En flyttekasse, der går i stykker, fordi den var for tung, er ikke altid en forsikringssag. Spørg selskabet om, hvad der gælder, før du går i gang, så du ikke bliver overrasket bagefter.

Dobbeltbolig og overlap

Den periode, hvor du har nøgler til to boliger, er den, hvor flest ting kan gå galt. Halvdelen af dine ejendele står måske i den ene bolig, halvdelen i den anden, og ingen af dem er indrettet. Spørg selskabet, hvor længe overlap er dækket, og om der er noget, du skal gøre for at få dækning begge steder. Bed om svaret på mail, så du har det på skrift.

Har du lagt ting på lager, skal de dækkes, også selvom de ikke står i en bolig. Mange policer dækker kun ting, der er i boligen, og kræver en særskilt dækning for et lager eller et skur. Det gælder også ting, der står i en garage eller et depotrum i kælderen.

Hvornår skal forsikringen være på plads?

Den skal være på plads, før du flytter det første ind i den nye bolig. Det betyder ikke, at du skal betale for to policer, men at du skal have aftalt datoen, hvor dækningen flytter. Ring en uge før, og få en bekræftelse. Så ved du, at policen gælder, den dag nøglerne bliver afleveret.

Husk også at se på, hvad der står på policen, når den er flyttet. Tjek adressen, boligtypen og dækningssummen. En lille fejl i en oplysning kan koste dig erstatningen, hvis noget sker.

Få nye tilbud

Når adressen skifter, skifter prisen, og det er det eneste tidspunkt, hvor de fleste gider se på det. Få tilbud fra flere selskaber, og læs forskellene i dækning, ikke kun i pris. Lav en liste med de fire spørgsmål ovenfor, og stil dem til alle. Hele overblikket over, hvad der skal meldes hvem, er samlet på siden om adresseskift.

Står dine ting midlertidigt et andet sted, kan guiden om midlertidig opbevaring mellem to boliger hjælpe, og i guiden om røgalarm i ny bolig kan du se, hvordan du sikrer boligen mod brand.